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近年來，比特幣(BTC)、乙太幣(ETH)等加密貨幣大量普及，以美國為例，至少有16%之美國人持有虛擬貨幣。而台灣也因為各式加密貨幣交易所落地，開始逐步普及。

加密貨幣可24小時交易、價格波動大，相較傳統貨幣、證券有高投資報酬的特性，引發全球投資熱潮。然伴隨而來的，是可能存在的交易風險、詐騙、或被有心人事用作洗錢之工具。也因此，各國對加密貨幣的監管及規範也逐漸落實。

以台灣為例，金管會於2021年7月起，正式將「虛擬通貨平台及交易業務事業」納入洗錢防制範疇，針對「虛擬貨幣投資」推行「實名制」交易，規範業者須落實確認客戶身分（KYC）、紀錄保存及可疑交易申報等作業。

於本文中，我們將為您介紹甚麼是加密貨幣、什麼是eKYC，以及加密貨幣交易所如何透過人臉辨識KYC技術建立符合規範、並提升用戶之體驗。

什麼是加密貨幣？

加密貨幣 (Cryptocurrency)，或稱虛擬貨幣、虛擬通貨，是一種新世代的交易媒介。加密貨幣是建立在「區塊鏈」(blockchain)技術上的一種應用，透過多個加密的區塊鏈連接。區塊鏈的帳本為分散式帳本技術（Distributed ledger Technology，DLT），而非集中儲存在單一資料庫中。區塊鏈的帳本是同時、同步、分散儲存在區塊鏈的所有使用此系統的用戶電腦上，具備不可被竄改之特性。

法幣與加密貨幣之差異

與大家熟悉的法幣(如: 新台幣、美金、歐元等)不同的是，加密貨幣並非由各國政府（中央銀行）發行之法定貨幣。加密貨幣是一種去中心化的貨幣，透過由電腦產生之密碼，將訊息儲存於區塊鏈之中。

法幣乃各國政府依需求發行，由市場及各國法規決定其價值、及各種法幣交換（匯兌）之匯率。加密貨幣則是有限量發行，以比特幣為例，2009年問世以來，每小時都會有新的比特幣產出，且產出速度會遞減。目前挖掘數量約1,700萬枚，預計 2140 年達到 2,100 萬顆總量上限。而加密貨幣的價值，乃透過社群之共識決定。

2021年比特幣的價值以美金換算的價值，1比特幣由2021年初的20,000美金、於2021年11月初成長至68,000美金 – 波動幅度極大，也因此吸引許多用戶進場投資。

加密貨幣的交易方式

在台灣目前購買加密貨幣主要有三種，分別是兌換所、交易所和 OTC（場外市場）交易。

• 加密貨幣兌換所：
  提供平台上的法幣與加密貨幣的買賣匯率或價格，用戶可以透過匯款新台幣，於平台直接進行兌換加密貨幣，儲存至加密貨幣錢包中。目前台灣主要有MaiCoin和幣託BitoEX兩個兌換所，MaiCoin可兌換比特幣（BTC）、以太幣（ETH）和萊特幣（LTC），而 BitoEX 則可以兌換比特幣和以太幣。
  
  以BitoEX為例，除了可透過台幣轉帳至專屬帳號方式購買，也可以至全家便利商店進行購買。而Maicoin則可透過實體的ATM購買比特幣。
  
  兌換所係透過其非即時之匯率買賣，所以可能會與市場價有些落差，但優點是不需搓合，可以即刻成交，交易方式也較為簡單。但缺點是可供交易的幣別較少、且無法以幣買幣。
• 加密貨幣交易所：
  交易所為私人機構或公司開設一個買賣加密貨幣的平台。用戶註冊會員完成後，經過身份認證程序、審核通過後方能進行交易。
  
  交易所的方式較兌換所更有彈性，其法幣購買/販賣虛擬貨幣方式與兌換所大致相同，也支援不同虛擬貨幣幣種間的兌換。但交易所係透過即時牌價，較接近市場價，但有搓合時間，掛單後須待搓合、成交後方能獲得法幣。
• OTC場外交易：
  虛擬貨幣用戶間P2P私下交易，或透過支援OTC服務的交易所進行交易。

加密貨幣交易為何需導入KYC實名認證？

什麼是KYC？什麼是eKYC？

KYC為Know Your Customer（認識你的客戶）的縮寫，為金融領域之專業術語，於台灣一般又稱為實名認證。KYC是藉由各種個人資訊、證件、文件申請，來確認真實身分的一種帳戶審核方式。

聽起來是不是有點熟悉呢？事實上，KYC已廣泛鑒於申請各式金融服務 – 例如開戶、交易等。KYC已經是國際社會中所有金融活動中不可或缺的一環，旨在進行金流管理，防治不法金流、洗錢、金融詐騙等犯罪行為。

eKYC又是什麼呢？eKYC為Electronic Know Your Customer（電子化認識你的客戶）的縮寫。與現行KYC需繁複流程、親自申辦、有冗長紙上作業且非標準化流程相比，eKYC透過電子化的方式進行。近年來，智慧金融科技應用如雨後春筍般出現，原生網路銀行、遠距投保、遠距開戶、行動支付、行動網銀等服務陸續面世，透過電子化方式的KYC越來越普及。透過eKYC，用戶可在遠端開戶時，使用AI影像辨識確認身分證真偽、並比對申辦人與證件照是否相符。而於各式交易時，也可透過AI人臉辨識，登入並使用各式金融服務。

您可閱讀此文章，深入了解金融應用如何導入eKYC人臉辨識技術。

虛擬貨幣交易為何需要KYC/eKYC實名驗證

金管會於2021年7月起實施「虛擬通貨平台及交易業務事業防制洗錢及打擊資恐辦法」，其中規範虛擬通貨業者於以下情形時，需確認客戶之身分，包含：建立業務關係時（開立、註冊帳號）、辦理新台幣三萬元以上之交易、發現疑似洗錢或資恐交易，及對於過去所取得客戶身分資料之真實性或妥適性有所懷疑時。於確認身分時，至少需取得客戶之姓名、官方身分證明文件號碼（如身分證號、護照號）、出生日期、國籍、戶籍或居住地址。

簡言之，虛擬貨幣平台、交易所需進行實名制。對此，台灣主要之虛擬貨幣交易所也陸續導入實名認證，以因應洗錢防制法的施行。幣託交易所（BitoPro）要求用戶在 6 月 30 日前，完成 Level B認證，而先前完成認證之Level A/B用戶則需進行資料補登，方能進行交易。Maicoin集團的Maicoin平台及MAX 交易所亦要求等級1用戶須完成身分驗證，而原等級2之用戶則需上傳身分證/居留證背面進行補登。

eKYC技術如何協助加密貨幣交易所改善用戶體驗

幣託科技成立於2014年，是一家提供加密貨幣交易所平台的台灣企業，為全球行業信心評級前50大之加密貨幣交易平台，用戶可於幣託平台購買、儲存與交易加密貨幣。幣託提供了包括BitoEX加密貨幣平台、以及BitoPro加密貨幣交易所兩大類服務。

符合法規，於加密貨幣交易導入實名認證

為了符合金管會的要求，幣託早於2021年6月起，就已完成實名制認證的佈署，用戶得上傳身分證正反面、拍攝手持證件自拍照等資料，方可完成進行交易之Level B資格。

傳統KYC面臨的難題

然而，這一連串傳統 KYC（實名身分驗證）流程加上審核，平均要耗費 10 個工作天。以下為三大傳統KYC面臨的挑戰:

1. 「拍攝手持證件自拍照」流程繁冗
   「拍攝手持證件自拍照」的流程，用戶需要先在一張白紙上，寫下註冊帳號的日期、交易所名稱，並且親自簽名，最後拿著這張紙跟身分證自拍上傳。這個步驟易使許多用戶嫌麻煩而卻步。
2. 用戶需手動輸入身分證上資訊
   於申請實名認證時，用戶需手動填入姓名、身分證號、發(換)照之時間及戶籍地等身分證上之資訊，再由審核人員肉眼核對資料。用戶手動填入資料除了需花費諸多時間外，亦有可能誤填。
3. 交易所之審核人員，需肉眼比對資料
   交易所的審核人員，會需要仔細比對身分證件是否為真、自拍照的資訊是否正確、有無修圖偽造、並透過肉眼比對身分證件與申辦人是否為同一個人。

如何透過eKYC技術改善使用虛擬貨幣交易體驗

為了解決實名認證上路後衍生的問題，幣託與AI人臉辨識的開發商訊連科技合作，在身分驗證的流程，導入訊連的FaceMe^® Fintech eKYC解決方案，透過AI技術加速用戶申辦流程、並省去審核人員之肉眼誤判風險及時間。包括：

1. 身分證真偽辨識：
   用戶於申辦過程中，使用手機鏡頭掃描身分證之正、反面進行真偽辨識。FaceMe^® Fintech可透過AI辨識雷射浮雕及其他特徵，辨別用戶持有之身分證件是否為真。
2. 活體辨識：
   透過手機之2D鏡頭、或iPhone之3D結構光鏡頭偵測鏡頭前是否為真人。避免有心人士使用相片、影片等進行身分冒用。
3. 人證比對：
   利用AI技術，比對身分證上的照片與鏡頭前的申辦人是否為同一人。此步驟也可協助審核人員快速判別申辦者，而非單純透過肉眼比對。
4. OCR自動帶入文字：
   於身分認證完畢，可使用OCR光學文字掃描技術，判讀身分證上之姓名、身分證號、發(換)照之時間及戶籍地等資訊，自動帶入申請表單，省卻用戶手動填寫之麻煩。

透過FaceMe^®臉部辨識技術的導入，可讓幣託的資料證件查驗流程達到完全自動化，查核人員只需要做最後確認就可以，在資料都齊全不需要補件的狀況下，審核時間可以從過去的10多天，縮短到一天完成。而用戶於登入服務或進行交易時，也可透過人臉辨識方式確認身分，省卻輸入密碼之麻煩，大幅提升開戶、交易之效率。

FaceMe^® Fintech 為加密貨幣及各式金融服務設計的eKYC解決方案

訊連科技整合人AI、臉辨識及視訊會議技術，推出的FaceMe^® Fintech解決方案，是一套專為金融、保險等服務設計的一站式eKYC解決方案。FaceMe^® Fintech提供了各式eKYC SDK，可整合於視訊投保、遠距開戶之服務中，包含人臉辨識、活體辨識、身分證真偽辨識、人證比對及證件核身等。

此外，針對遠距投保之需求，FaceMe^® Fintech提供了視訊會議SDK，可協助金融保險業者，透過私有雲或Google Cloud Platform之公有雲，建置遠距服務之視訊會議，除提供iOS及Android之SDK可快速整合至業者之行動服務App外，更可將投保過程進行錄影，以供後續查核作業用，符合金管會之規範。您可進一步了解視訊會議及人臉辨識與遠距投保之應用。

您可閱讀我們的深入報導，進一步了解如何於智慧金融應用中，導入具備活體辨識的eKYC人臉辨識解決方案。或前往FaceMe^® Fintech 網站，深入了解專為金融應用打造的eKYC解決方案。